Tipos de deudas: cuáles son y cómo manejarlas

En el mundo financiero de hoy, comprender los tipos de deudas es fundamental para una educación financiera sólida. Pues bien, los préstamos pueden ser una herramienta útil para alcanzar metas personales y financieras. Sin embargo, también pueden llevar a dificultades económicas si no se gestionan correctamente.

Este artículo explora los diferentes tipos de deudas y su impacto en la economía personal. Además, todas las estrategias efectivas para su manejo.

Una deuda se genera cuando una persona o entidad toma prestado capital con el compromiso de devolver el principal, junto con los intereses, en un plazo definido. Entender qué es la tasa de interés y cómo afecta el costo total de la deuda es crucial en la gestión financiera (Chávez, 2024).

Es imperativo conocer sobre los tipos de deudas que podrían influir en nuestra economía diaria y futura. Muchas están vinculadas a la adquisición de un hogar o también a las generadas por el uso cotidiano de tarjetas de crédito. Cada tipo de deuda tiene sus particularidades, riesgos y estrategias de manejo. A continuación, le contamos las diferentes categorías de deudas que existen, además del crédito de libranza (Comfama, s.f.):

Las deudas de inversión son contraídas con el objetivo de generar un retorno financiero. Aquellas pueden incluir préstamos para la compra de bienes inmuebles, la inversión en un negocio propio o la adquisición de activos que se espera aumenten de valor con el tiempo. Aunque estas deudas pueden ofrecer un potencial de crecimiento, también vienen con riesgos; por ejemplo, la volatilidad del mercado y la posibilidad de perder el capital invertido.

Los préstamos estudiantiles son una inversión en educación. Están diseñados para cubrir costos de matrícula, libros y manutención en el periodo de estudio. Aunque suelen tener tasas de interés más bajas y períodos de gracia antes del inicio del reembolso, pueden acumular una cantidad significativa de interés a lo largo del tiempo. Es por ello, que aumenta la carga financiera después de la graduación.

Las tarjetas de crédito son uno de los tipos de deudas más comunes a pesar de que ofrecen flexibilidad financiera. Sin embargo, sus tasas de interés pueden ser significativamente altas. El uso irresponsable puede llevar a una espiral de deuda difícil de manejar. Por ello, es vital entender los términos, como el período de gracia y la tasa de interés.

Las hipotecas son préstamos a largo plazo utilizadas para comprar propiedades. La propiedad adquirida sirve como garantía del préstamo. Además, sus tasas de interés pueden ser fijas o variables. El no pago puede resultar en la pérdida de la propiedad. Por esta razón, es crucial entender los términos del préstamo y asegurarse de que los pagos son manejables dentro de su presupuesto.

Similar a las hipotecas, pero para la compra de vehículos. Estos préstamos están asegurados en el vehículo comprado. Aunque facilitan la adquisición de un vehículo, es importante considerar el total de intereses a pagar a lo largo del tiempo y cómo esto afecta el valor total del vehículo.

Los préstamos personales pueden ser utilizados para una variedad de propósitos. Desde la consolidación de deudas hasta financiamiento para grandes compras o emergencias. Aunque ofrecen flexibilidad, las tasas de interés pueden variar ampliamente basadas en tu historial crediticio.

Hay distintas formas de hacer un buen uso y manejo de sus deudas, entre ellas están:

Determine cuáles deudas tienen las tasas de interés más altas. Así que, primero enfóquese en pagarlas para reducir el costo total de la deuda.

Incluyendo tasas de interés, fechas de pago y consecuencias del no pago.

Un presupuesto detallado puede ayudar a identificar áreas para reducir gastos y dirigir más recursos hacia el pago de deudas.

Combinar varias deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja puede simplificar los pagos y reducir los costos.

Buscar asesoramiento de un profesional puede ofrecer estrategias personalizadas para manejar deudas basadas en su situación financiera única.

Algunos acreedores pueden estar dispuestos a ajustar los términos del préstamo en el caso de usted estar enfrentando dificultades financieras, especialmente a causas de la inflación. 

La gestión efectiva de los tipos de deudas es un pilar fundamental de la educación financiera. Entender cómo cada tipo de deuda funciona y cómo puede afectar sus finanzas personales le permite tomar decisiones informadas. Además, mantener una salud financiera sólida. Con estrategias adecuadas y un enfoque proactivo, es posible gestionar deudas de manera efectiva y trabajar hacia las metas financieras a largo plazo.

Referencias bibliográficas

• Chavez, J. (2024, 7 de marzo). Deuda: qué es, características y tipos. Ceupe. https://www.ceupe.com/blog/deuda.html
• Comfama. (s.f.). Conoce cuáles son los tipos de deuda que existen y endéudate mejor. https://www.comfama.com/finanzas/educacion-financiera/tipos-de-deudas/