Salud financiera: optimice su economía personal

Gozar de salud financiera no implica tener una gran suma de dinero, sino de cultivar con él una relación equilibrada. Esto permite alcanzar metas personales, vivir con tranquilidad y construir un futuro más seguro, independientemente de su nivel de ingresos.

Mantener unas finanzas sanas, significa manejar nuestros recursos de forma efectiva y estratégica, preparándonos tanto para oportunidades como para imprevistos. En un país como Colombia, donde la inflación afecta el poder adquisitivo y el empleo informal es una realidad para muchos, puede marcar la diferencia a la hora de vivir con estabilidad y tranquilidad.

A continuación, le presentamos las bases de unas finanzas sólidas para conquistar la independencia económica y lograr sus objetivos de vida.

Es una herramienta básica que le permite tener una visión clara de cuánto gana y en qué gasta. En Colombia, donde los ingresos pueden variar debido a la informalidad laboral, es esencial tener un presupuesto realista. Elaborar un presupuesto personal o familiar, lo ayudará a distribuir sus ingresos de manera organizada y controlar mejor su dinero.

Para crear un presupuesto eficaz, comience anotando todos sus ingresos y gastos. Incluya gastos fijos, como alquiler y servicios, y gastos variables, como entretenimiento y compras. De esta forma, podrá hacer ajustes donde sea necesario.

Ahorrar es esencial para alcanzar sus metas y crear un fondo para emergencias. Sin embargo, para mantener la disciplina del ahorro, es importante tener objetivos claros. Ahorrar con propósito lo motivará a destinar parte de sus ingresos a un fin que lo beneficiará a futuro.

Una estrategia útil es destinar una porción fija de sus ingresos mensuales al ahorro. Contar con un colchón financiero, le dará mayor seguridad frente a imprevistos.

Esto es clave para evitar problemas financieros. Los gastos hormiga —esas pequeñas compras diarias en cafés, golosinas o comida al paso— pueden parecer insignificantes. Sin embargo, acumulados al mes, representan una cantidad considerable de dinero.

Así que, identificar y reducir estos gastos es un gran paso para mejorar su situación financiera. Para evitarlos, haga una lista de compras antes de salir de casa y aténgase a ella.

El endeudamiento puede ser útil cuando se destina a educación o vivienda, pero puede volverse un problema si se acumula en exceso. Para mantener una buena salud financiera, evite comprometerse con más deuda de la que puede pagar y siempre cumpla con los plazos de pago.

Destine un porcentaje de sus ingresos al pago de deudas, priorizando aquellas con intereses más altos. Esto evitará que crezcan y le permitirá salir de ellas de manera más rápida y efectiva.

Invertir es una herramienta que le permite hacer crecer su dinero con el tiempo. En Colombia, existen opciones de inversión como fondos de inversión, la bolsa de valores y los bienes raíces. La clave está en invertir con conocimiento, entendiendo los riesgos y beneficios de cada opción.

Así que, diversificar sus inversiones es una buena estrategia para reducir riesgos. Procure combinar distintos tipos de inversión según sus metas y su perfil de riesgo, para lograr un crecimiento gradual del capital.

¿Quiere mantener en orden sus finanzas personales, familiares e incluso las de su negocio? Tenga en cuenta estas recomendaciones:

• Elabore un presupuesto realista: hágalo de forma mensual, siendo honesto sobre sus ingresos y gastos.
• Construya un buen historial crediticio: las entidades financieras revisarán su puntaje crediticio para concederle una hipoteca o un préstamo. Sea puntual con sus pagos de las tarjetas de crédito y cualquier otra deuda.
• Piense en su jubilación: a través del ahorro voluntario, puede incrementar desde ahora sus aportes a pensión para tener mayor tranquilidad a futuro.
• Diversifique sus ingresos: de ser posible, busque fuentes adicionales de ingresos para aumentar su seguridad financiera.

Algunas aplicaciones de presupuesto, como Fintonic o Monefy, permiten registrar ingresos y gastos de forma práctica. También, las calculadoras financieras son útiles para planificar el pago de deudas o el ahorro a largo plazo.

Además, existen plataformas de educación financiera que ofrecen cursos y talleres sobre temas clave, como el manejo de deudas o la inversión, adaptados a la realidad colombiana.

Alcanzar y mantener una buena salud financiera no ocurre de la noche a la mañana, pero cada paso cuenta. Al gestionar su dinero de forma consciente y planificada, no solo gana tranquilidad para el presente: también está construyendo un futuro más estable y lleno de oportunidades.

Referencias bibliográficas

• Naranja X. (2024, 23 de junio). ¿Qué se entiende por salud financiera y cómo se mide? https://www.naranjax.com/guia/que-es-salud-financiera
• Tramplin, T. (2023, 28 de septiembre). Cómo mejorar la "salud financiera" en tres simples pasos. Forbes. https://www.forbesargentina.com/money/como-mejorar-salud-financiera-tres-simples-pasos-n41463