Recibir dinero del exterior: modalidades de estafas y cómo evitarlas

Recibir dinero del exterior en Colombia es una práctica común, especialmente durante las fiestas decembrinas, cuando muchos colombianos en el extranjero envían remesas a sus familias. Este aumento en las transacciones internacionales no solo trae consigo beneficios económicos, sino también un incremento en el riesgo de estafas. Durante esta época festiva, los estafadores aprovechan la vulnerabilidad emocional de las personas, creando situaciones que pueden resultar en pérdidas significativas.

A continuación, le explicamos la importancia de estar alerta y tomar precauciones al recibir dinero del exterior. Posteriormente, le detallamos las modalidades de estafa frecuentes en esta época y como identificarlas. Finalmente, le presentamos consejos prácticos para evitar ser víctima de estas estafas.

Las fiestas decembrinas son un periodo de alegría y celebración, pero también son un momento en el que las transacciones financieras aumentan considerablemente. Las remesas enviadas desde el exterior son esenciales para muchas familias colombianas, contribuyendo a su bienestar financiero. Sin embargo, este aumento en la actividad del mercado cambiario también atrae a estafadores que buscan aprovecharse de la situación.

Por ello, es fundamental tomar precauciones al recibir dinero del exterior; especialmente si se trata de cantidades considerables o remitentes poco conocidos. Algunas medidas claves a considerar incluyen:

• Verificar la identidad del remitente: Confirme quién está enviando el dinero a través de otros canales de comunicación.
• Desconfiar de mensajes inesperados: Si recibe un mensaje solicitando información o dinero, es mejor proceder con cautela.
• Utilizar plataformas seguras: Prefiera servicios de transferencia de dinero que ofrezcan autenticación de dos factores y sean reconocidos por su seguridad.

Durante la temporada navideña, los estafadores utilizan diversas tácticas para engañar a sus víctimas. Seguidamente, le presentamos las modalidades más comunes y algunos ejemplos específicos:

1.   Correos electrónicos falsos: Los estafadores pueden hacerse pasar por familiares o entidades financieras. Para ello, envían mensajes que parecen legítimos, pero lo que buscan es obtener información personal o financiera.

2.   Ofertas de préstamos sospechosos: Promocionan préstamos con condiciones demasiado atractivas, tratando de atraer a personas en necesidad.

3.   Solicitudes urgentes: Alegan emergencias familiares o trámites que requieren dinero inmediato, presionando a las víctimas para que actúen sin pensar.

• Estafa de emergencia: Un mensaje que dice que un familiar está en problemas y necesita dinero urgentemente.
• Estafa por lotería: Informan a la víctima que ha ganado un premio y debe enviar dinero para cubrir impuestos o tarifas antes de recibirlo.
• Estafa de cheque falso: Se envía un cheque por un monto superior al esperado y se solicita a la víctima que reembolse la diferencia.

Identificar señales de alerta es crucial para protegerse contra fraudes. Al respecto, le mencionamos algunas de ellas:

• Errores ortográficos o gramaticales: Los correos electrónicos fraudulentos suelen contener errores evidentes.
• Remitentes desconocidos: Desconfíe si el remitente no es alguien que reconoce.
• Enlaces sospechosos: Evite los enlaces que no parecen legítimos o que pertenecen a páginas desconocidas en internet.
• Solicitud de datos personales: No comparta información personal o financiera que no se solicite habitualmente en transacciones legítimas.
• Urgencia excesiva: Los estafadores suelen crear un sentido de urgencia falso para presionar a las víctimas.
• Solicitudes inusuales: Cualquier solicitud fuera de lo común debe ser tratada con desconfianza.

Para protegerse contra estas estafas, considere lo siguiente:

1.   Verifique la identidad del remitente: Contacte al remitente por otros medios antes de actuar.

2.   Desconfíe de ofertas excesivamente atractivas: Si parece demasiado bueno para ser verdad, es muy probable que no lo sea.

3.   No haga clic en enlaces sospechosos: Siempre escriba la dirección de las páginas en Internet directamente en su navegador.

4.   Evite compartir información sensible: No envíe datos personales por correo electrónico o redes sociales.

5.   Utilice plataformas de pago reconocidas: Escoja servicios seguros y reconocidos para realizar transferencias internacionales.

También es importante estar informado sobre el sistema monetario y los tipos de cambio aplicables al recibir remesas. Ya que las fluctuaciones en el mercado cambiario pueden afectar el monto final recibido y, por tanto, deben ser consideradas.

En conclusión, la prevención es clave para proteger su dinero y evitar contratiempos durante las fiestas decembrinas. Al estar alerta y seguir los consejos mencionados, podrá disfrutar de la temporada sin temor a ser víctima de estafas. Recuerde que el riesgo país también puede influir en el intercambio de divisas al momento de recibir dinero del exterior.

Igualmente, mantenerse informado sobre la política cambiaria y el mercado cambiario lo mantendrá informado sobre los montos reales de las transacciones. Así podrá disfrutar plenamente de esta época festiva con tranquilidad y sin preocupaciones financieras.

Referencias bibliográficas

• INTERPOL. (2024, 11 de marzo). Evaluación de INTERPOL sobre estafas: un peligro mundial incrementado por la tecnología. https://www.interpol.int/es/Noticias-y-acontecimientos/Noticias/2024/Evaluacion-de-INTERPOL-sobre-estafas-un-peligro-mundial-incrementado-por-la-tecnologia
• Sánchez, J, (2024, 27 de abril). Esta es la nueva modalidad de robo identificada por las autoridades: la “falsa encomienda del extranjero”. Infobae. https://www.infobae.com/colombia/2024/04/27/esta-es-la-nueva-modalidad-de-robo-identificada-por-las-autoridades-la-falsa-encomienda-del-extranjero/
• Stripe (Global Payments Platform). (2323, 26 de junio). Aspectos básicos del fraude en las transacciones: motivos y posibles medidas empresariales. https://stripe.com/es/resources/more/fraudulent-transactions-101
• Western Union. (2024). Tipos de fraude. https://www.westernunion.com/us/es/fraudawareness/fraud-types.html