Qué es el flujo de efectivo y por qué es clave para tu negocio

¿Tiene un emprendimiento o le gustaría abrir su propio negocio? Entonces, necesita saber qué es el flujo de efectivo y aprender a controlarlo. Así podrá evitar problemas financieros y mantener un nivel de liquidez suficiente para pagar sus deudas y aprovechar oportunidades de crecimiento.

Este flujo representa el movimiento de dinero dentro y fuera del negocio. Incluye ingresos por ventas y pagos de clientes. También considera egresos como pagos de proveedores, pago de nómina y gastos operativos.

El flujo de efectivo impacta directamente la estabilidad de la empresa. Si no lo gestiona bien, podría quedarse sin liquidez, aunque su negocio sea rentable. Una mala gestión puede generar deudas o atrasos en pagos clave. Algunas razones por las que debe controlarlo son:

• Evitar crisis de liquidez: no tener dinero disponible puede frenar operaciones y afectar la confianza de proveedores y empleados.
• Mejorar la toma de decisiones: conociendo su flujo de efectivo, puede decidir cuándo invertir o reducir costos.
• Optimizar el capital de trabajo: un buen manejo lo ayudará a mantener equilibrio entre ingresos y egresos.
• Facilitar el acceso a créditos: conocer qué es el flujo de efectivo y controlarlo, ayuda al momento de solicitar financiación. Los bancos revisan esta información antes de otorgar un crédito.

¿Quiere mantener control sobre los niveles de efectivo de su empresa? Estos consejos lo ayudarán:

Llevar un registro detallado de cada transacción ayuda a identificar patrones y anticipar problemas. Use herramientas como hojas de cálculo o software de contabilidad financiera.

Por ejemplo, si tiene una panadería en Bogotá, anote cada venta diaria y cada compra de insumos. Esto le permitirá saber cuánto efectivo tiene disponible.

Tener claro qué es el flujo de efectivo y cómo gestionarlo, lo ayudará a dar el siguiente paso: proyectar ingresos y gastos para los próximos meses. Esto le permitirá anticipar déficits y buscar soluciones.

Una estrategia práctica para realizar esta proyección es calcular cuánto dinero espera recibir y gastar aproximadamente en los próximos tres meses. Si un mes tiene saldo negativo, busque formas de reducir gastos o aumentar ingresos.

Asegúrese de recibir pagos de clientes antes de que venzan sus obligaciones con proveedores. Negocie plazos favorables para evitar déficits de liquidez.

Por ejemplo, si vende ropa, puede ofrecer descuentos a clientes que paguen de contado. Así reducirá el riesgo de mora y mejorará su flujo de efectivo.

Analice sus egresos y elimine gastos que no generen valor. Pequeños ajustes pueden hacer una gran diferencia. Para ello, revise sus últimos tres meses de gastos y clasifíquelos en esenciales y no esenciales. A continuación, recorte los que no sean imprescindibles. Esto lo ayudará a contar con el dinero necesario para los aspectos realmente importantes de su negocio.

Uno de los errores más comunes en pymes es mezclar las cuentas personales y empresariales. Esto dificulta el control del flujo de efectivo y afecta la toma de decisiones.

Si tiene o está por abrir un negocio, mantenga una cuenta bancaria exclusiva para la empresa. Así evitará confusiones y mejorará su organización financiera.

Existen diversas aplicaciones y software que facilitan la gestión del flujo de efectivo. Algunas opciones populares en Colombia incluyen Alegra, Siigo y QuickBooks.

Ahora que sabe qué es el flujo de efectivo, puede descargar una aplicación contable gratuita y probarla durante un mes. Tómese este tiempo para evaluar si mejora su organización financiera. En todo caso, más adelante puede optar por una versión de pago con características avanzadas.

Si sus estados financieros muestran un flujo de efectivo positivo, significa que genera suficiente dinero para operar sin problemas. En cambio, si constantemente enfrenta problemas de liquidez, podría necesitar ajustar su estrategia.

Controlar sus niveles de liquidez también permite acceder a mejores oportunidades de crédito. Los bancos y entidades financieras analizarán su historial antes de otorgar financiamiento. Si demuestra estabilidad, aumentarán sus posibilidades de obtener mejores tasas y condiciones.

Ya sabe qué es el flujo de efectivo y conoce las estrategias y ejercicios clave para gestionar mejor el dinero de su negocio. Comience a aplicarlos desde ahora y mantenga la salud financiera de su empresa a largo plazo.

Referencias bibliográficas

• Bank of America. (2024, 28 de febrero). Conceptos básicos para pequeñas empresas sobre la administración del flujo de caja. https://business.bankofamerica.com/resources/cash-flow-management-basics-for-small-businesses/es.html
• Ramos, D. (2024, 18 de setiembre). 7 consejos para mejorar tu flujo de caja. Emprendedores. https://emprendedores.es/gestion/mejora-flujo-de-caja/