Presupuesto personal: su importancia y cómo hacerlo adecuadamente

El presupuesto personal es una herramienta fundamental en la gestión de las finanzas individuales. A menudo, se considera un simple ejercicio de contabilidad, pero su importancia va más allá de los números. Un presupuesto bien elaborado no solo permite tener un control sobre los ingresos y gastos. Además, es crucial para alcanzar las metas financieras, mejorar el desarrollo personal y mantener una buena salud financiera. Asimismo, en un mundo donde los imprevistos son comunes y las tentaciones de gasto son constantes, contar con un presupuesto es esencial para asegurar un futuro financiero estable.

Es un plan financiero que detalla cómo se asignarán los ingresos a diferentes categorías de gastos y ahorros durante un periodo de tiempo (generalmente un mes). De este modo, permite tener una visión clara de la situación financiera, lo que facilita la toma de decisiones sobre los ingresos, gastos y ahorros. Su elaboración es fundamental para mantener una buena salud financiera por varias razones, tales como:

• Control de gastos: permite identificar y limitar los gastos innecesarios.
• Ahorro programado: facilita la creación de un fondo de ahorro para emergencias o metas a largo plazo.
• Planificación financiera: ayuda a establecer prioridades financieras y a cumplir con obligaciones como el pago de deudas.
• Historial crediticio: un buen manejo del presupuesto contribuye a tener un historial crediticio saludable. Esto puede facilitar el acceso a créditos en el futuro.

Para comenzar a llevar un presupuesto, es necesario seguir cinco pasos que le presentamos a continuación.

El primer paso para elaborar un presupuesto personal adecuado es conocer todos los ingresos mensuales. Esto incluye lo siguiente:

• Salario neto: ingresos después de impuestos y deducciones.
• Ingresos adicionales: cualquier ingreso añadido, como el pago por horas extra, arriendos, rentas, etc.

Una vez identificados los ingresos, el siguiente paso es registrar todos los gastos. Estos se pueden clasificar en:

• Gastos fijos: no cambian de un mes a otro, como el arriendo, los servicios públicos, el transporte, etc.
• Gastos variables: gastos que pueden fluctuar, como entretenimiento, compras y alimentación, entre otros.

Es crucial incluir una categoría de ahorros en el presupuesto. Para ello, se recomienda destinar al menos el 20 % de los ingresos a ahorros, que pueden ser:

• Fondo de emergencia para imprevistos.
• Ahorros para metas a largo plazo, como la compra de una casa o pagar una carrera.

Después de registrar ingresos y gastos, es esencial analizar la información. Al respecto, puede preguntarse lo siguiente:

• ¿Gasto más de lo que gano?
• ¿Hay gastos innecesarios que puedo reducir?
• ¿Puedo ahorrar en alguna medida?

Luego de responder a estos interrogantes, efectúe los ajustes necesarios para equilibrar su presupuesto.

Es fundamental que revise el presupuesto de manera regular para asegurarse de que lo está cumpliendo. Puede hacerlo mensualmente y realizar ajustes según sea necesario.

Al momento de ajustar un presupuesto personal de forma efectiva, es esencial seguir una serie de recomendaciones que lo ayudarán a optimizar sus finanzas y asegurar el cumplimiento de sus objetivos personales. Le damos algunas sugerencias clave para ello:

• Priorice sus gastos: identifique qué gastos son esenciales y cuáles son prescindibles. Esto le permitirá hacer recortes donde sea necesario.
• Establezca metas realistas: defina objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Esto puede incluir pagar deudas, ahorrar para un viaje o invertir en activos financieros.
• Mantenga el hábito de revisión: programe revisiones mensuales de su presupuesto. Esto no solo le ayudará a mantenerse en el plan, sino que también le permitirá adaptarlo a posibles cambios en sus finanzas.
• Use herramientas digitales: considere utilizar aplicaciones o programas de gestión financiera. Estas le ayudarán a llevar un seguimiento de los gastos y a visualizar su presupuesto de manera más clara.

En conclusión, el presupuesto personal es una herramienta poderosa que le ayuda a gestionar sus finanzas, contribuye a su desarrollo personal y le permite crear un plan de vida adecuado. Al entender y aplicar los principios de un presupuesto efectivo, puede mejorar su salud financiera, construir un historial crediticio sólido y alcanzar las metas propuestas. En todo caso, la clave principal consiste en tener disciplina y verificar constantemente su presupuesto. Esto le permitirá ir adaptándolo a las circunstancias cambiantes y garantizar un futuro financiero más estable y seguro.

Referencias bibliográficas

• Actualícese. (2023, 9 de mayo). Presupuesto personal: ¿qué es y cómo se organiza? https://actualicese.com/presupuesto-personal-que-es-y-como-se-organiza/srsltid=AfmBOooEexcWZZfUbwcbO6xJXV85vhTaIN5gOY8lxnK7qStmvESzGurz
• El Cronista. (2023, 8 de octubre). Presupuesto personal: cómo se hace y por qué es clave para mantener en orden tus cuentas y gastos. https://www.cronista.com/informacion-gral/presupuesto-personal-como-se-hace-y-por-que-es-clave-para-mantener-en-orden-tus-cuentas-y-gastos/