Perfil de riesgo: la clave para tomar decisiones financieras

Conocer tu perfil de riesgo es fundamental para tomar decisiones informadas y estratégicas en distintos aspectos de tu vida. A fin de cuentas, resulta clave determinar si tu comportamiento frente al dinero es conservador, moderado o arriesgado. En especial, en lo que respecta a inversiones financieras, negocios y planificación personal.

Lo anterior te permite hacer elecciones de inversión alineadas con tus capacidades y tolerancia, lo que minimiza el estrés y las pérdidas potenciales. Al entender cuánto riesgo estás dispuesto a asumir, conseguirás definir el rumbo de tus finanzas en distintos aspectos, como:

• Estructurar tus inversiones para maximizar rendimientos sin exceder tu nivel de comodidad.
• Implementar estrategias de gestión de riesgos, como la diversificación y el uso de seguros, para proteger tus inversiones y negocios.
• Establecer metas financieras personales y familiares de manera realista y segura.

Entonces, ¿quieres comenzar un emprendimiento, expandir tu negocio, ahorrar para tu pensión o crear un fondo para la educación de tus hijos? Sin importar cuáles sean tus metas, identificar tu perfil es el punto de partida para conquistar tu desarrollo personal, laboral y profesional. A continuación, te presentamos algunas formas de hacerlo.

Son formularios diseñados para evaluar varios aspectos de tu tolerancia y capacidad de asumir riesgos. Incluyen preguntas sobre:

• Tus reacciones a las pérdidas financieras.
• La importancia que concedes a tus objetivos a corto y largo plazo.
• Tus experiencias previas en cuanto a inversiones y decisiones financieras. Por ejemplo, si has invertido en renta fija o variable, o si tienes préstamos bancarios.
• Tu forma de administrar el dinero y manejar tus deudas.

Existen diferentes aplicaciones para simular inversiones que pueden ayudarte a entender mejor tu reacción ante diferentes escenarios de riesgo. Estas herramientas te ayudan a experimentar sin el impacto real de las pérdidas.

Revisar tu historial crediticio, manejo de deudas y reacciones frente a los cambios del mercado puede proporcionarte información valiosa sobre tu tolerancia al riesgo. De este modo, consigues reflexionar sobre tus experiencias anteriores y aprender de ellas.

Diversas plataformas y aplicaciones ofrecen test rápidos en línea basados en algoritmos y análisis de datos. Estas herramientas suelen ser accesibles y fáciles de usar. Además, proporcionan una visión inicial de tu tolerancia al riesgo.

Un asesor financiero brinda una evaluación detallada y personalizada del perfil de una persona. A través de entrevistas y análisis de tu situación financiera, sin duda puede ofrecerte recomendaciones adaptadas a tus necesidades específicas.

A la hora de identificar tu perfil, debes tener en cuenta diferentes factores que influyen en su determinación:

Indica el nivel de riesgo que una persona física o jurídica puede manejar con relativa comodidad. Varía según cada caso y puede cambiar con el tiempo. Generalmente, se evalúa a través de cuestionarios que miden tus respuestas a diferentes escenarios financieros.

Representa el tiempo que planeas mantener una inversión o el periodo en el que esperas ver los resultados de tus decisiones. Un horizonte temporal más largo te permite asumir más riesgos, ya que tienes más tiempo para recuperarte de posibles pérdidas.

Se refiere a la capacidad financiera real para asumir riesgos, que se puede ver reflejada en el puntaje crediticio y el nivel de endeudamiento. Depende de varios factores, como ingresos, ahorros, deudas y responsabilidades financieras. En líneas generales, evalúa el nivel de pérdida que puedes soportar sin comprometer tu estabilidad financiera.

Tus objetivos a corto y largo plazo juegan un papel vital en la determinación de tu perfil. Por ejemplo, si tu objetivo es planificar tu retiro, probablemente puedas recurrir al interés compuesto. Sin embargo, si necesitas dinero para un objetivo a corto plazo, como cambiar el carro, tal vez prefieras utilizar un instrumento de inversión con mayor liquidez.

Tu situación económica presente, incluyendo ingresos, ahorros, deudas y gastos, influye en tu capacidad y disposición para asumir riesgos. Una persona con una base financiera sólida puede estar más dispuesta a tomar mayores riesgos.

En resumen, conocer tu perfil de riesgo es esencial para gestionar tus finanzas personales e inversiones de manera efectiva. Al utilizar diversas herramientas y métodos para evaluar tu tolerancia y capacidad de asumir riesgos, puedes tomar decisiones más informadas y estratégicas a la hora de alinear tus acciones con tus objetivos y circunstancias personales.

Referencias bibliográficas

• Pictet Asset Management. (2021). Perfil de riesgo: lo que necesitas saber antes de invertir. https://am.pictet/es/blog/articulos/guia-de-finanzas/perfil-de-riesgo-lo-que-necesitas-saber-antes-de-invertir
• Westreicher, G. (2023, 25 de agosto). Perfil de riesgo. Rankia. https://www.rankia.com/diccionario/fondos-inversion/perfil-riesgo