Mercado bancario: aproveche todas sus oportunidades

El mercado bancario de un país está formado por las entidades bancarias que brindan productos y servicios financieros a personas y empresas. Su principal función es canalizar ahorros y redirigirlos a mecanismos de financiación. Así, moviliza el dinero de forma segura para ayudar al desarrollo económico de un país.

En otras palabras, las entidades que son parte de este sistema captan el excedente de capital de personas y empresas para prestarlo a otros agentes económicos que lo necesitan.

La banca es una de las principales aliadas del desarrollo económico de un país. Conocer cómo se comporta lo ayudará a tomar mejores decisiones de inversión, ahorro y financiación.

Conozca los roles del sector bancario, servicios financieros que ofrecen a las organizaciones:

Este mercado cumple diversas funciones vinculadas a la gestión del dinero:

• Funciones de recepción: la banca se encarga de recibir el dinero de los ahorradores, depósitos en CDT, etc. Es por ello por lo que, a cambio del uso de este capital, paga una tasa de interés.
• Funciones de préstamo: es el descuento de dinero en concepto de créditos (préstamos personales, hipotecarios o prendarios), deudas, pagarés y otros documentos. En este caso, el banco cobra un determinado interés a cambio de brindar financiación.
• Otros roles: son operaciones accesorias relacionadas con la gestión cotidiana del dinero. Por ejemplo, retiros de efectivo en cajeros automáticos, consumos con tarjetas de crédito y cobro de impuestos.

El sistema bancario es parte crucial del sector financiero de un país; por ello, se ve influenciado por los movimientos de su economía. Conozca su relación con algunos importantes indicadores económicos (Singular Bank, 2022):

• La cantidad de préstamos bancarios del sector privado es un importante indicador del PIB de un país. ¿Qué es el PIB real? Es el Producto Bruto Interno, que indica el valor monetario de los activos (bienes y servicios) adquiridos por el consumidor final en un lapso de tiempo determinado.
• En épocas de estanflación, el sistema bancario ve reducida su actividad porque merman las inversiones, la producción y la actividad económica en general.
• A su vez, un escenario de deflación produce una caída en la demanda de productos financieros, ya que baja el consumo de familias y empresas.

Estos son algunos datos curiosos sobre la banca a nivel mundial:

• A lo largo de la historia, el mes de agosto ha sido siempre el más volátil del año para los mercados.
• En la década de los 20 siempre se produjeron burbujas en el sistema financiero. Por ejemplo, en South Sea Company (1720), en las minas del Reino Unido (1820) y la bolsa del Dow Jones (1920).
• Cada vez surgen más bancos nativos digitales que no cuentan con sucursales y se manejan de forma 100% virtual.

Desde los emprendimientos unipersonales hasta pymes, la mayoría de las entidades que producen bienes y servicios requieren productos financieros para sostener sus actividades. Estos son los más comunes y algunos tips para sacarles provecho:

Facilita diversas transacciones dentro de una empresa, relacionadas con sus operaciones comerciales. Por ejemplo, emitir cheques, domiciliar el pago de servicios o realizar giros a proveedores.

Por consiguiente, averigüe por un paquete completo de soluciones para pymes, así obtendrá un servicio integral a un menor precio.

Es el instrumento más práctico y seguro para gestionar los pagos a sus colaboradores. Además del salario, incluye las prestaciones de seguridad social como los aportes a cobertura médica y jubilación.

Es por ello por lo que, para administrar los salarios de forma rápida y segura, es recomendable integrar la plataforma de nómina del banco a su sistema administrativo habitual.

La mayoría de los bancos cuentan con líneas de crédito especialmente pensadas para negocios. Consulte tasas de interés, plazos y condiciones para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Un tip? Al contratar servicios bancarios para empresas, puede acceder a créditos con tasas preferenciales.

Ciertamente, tener una empresa conlleva sus riesgos; por eso, es clave protegerse frente a imprevistos. La banca ofrece seguros para accidentes de trabajo, vehiculares, maquinarias y todo lo que necesita para realizar sus actividades productivas.

Un detalle a tener en cuenta es que puede deducir este tipo de gastos para pagar menos impuestos.

El mercado bancario le ofrece un abanico de soluciones para apalancar su negocio. Investigue más sobre su funcionamiento y oportunidades a la hora de gestionar las finanzas de su empresa.

Referencias bibliográficas

• Banco de la República – Colombia. (s.f.). Funciones del Banco de la República. https://www.banrep.gov.co/es/funciones
• García, Constanza. (2020, 1de junio). ¿Cuál es el papel de los bancos en la economía? BBVA. https://www.bbva.com/es/co/economia-y-finanzas/cual-es-el-papel-de-los-bancos-en-la-economia/
• Singular Bank. (2022, 24 de agosto). PIB real vs PIB nominal: Qué es cada uno. https://blog.selfbank.es/pib-real-vs-pib-nominal/