Control financiero: herramientas para manejar su dinero

Un control financiero es la revisión constante de sus ingresos y gastos para saber si cuenta con unas finanzas saludables o si debe adoptar medidas para mejorar su situación económica. Tener esta información le permite tomar decisiones adecuadas con respecto a su dinero: por ejemplo, saber cuándo hacer una compra grande, ahorrar, invertir, darse un gusto, pedir un crédito o establecer un nuevo proyecto.

Controlar sus finanzas es clave para alcanzar sus metas a corto, mediano y largo plazo, tanto en el ámbito personal como familiar. Tomando un mejor control de su dinero, no solo podrá cubrir con comodidad sus gastos básicos. También podrá ahorrar para remodelar su vivienda, hacer un viaje, comprarse algo que le gusta, invertir en la educación de sus hijos o hasta crear un emprendimiento. Asimismo, le permitirá afrontar imprevistos y situaciones económicas difíciles.

¿Cómo hacer un presupuesto personal y administrar sus ingresos sin complicarse la vida?

Herramientas para llevar un control financiero

Existen muchos instrumentos para realizar un control financiero individual. Algunas herramientas son muy sencillas y otras, más sofisticadas. Conózcalas y escoja la que se adapte mejor a sus necesidades.

Lápiz y papel

Este es el método más antiguo y rápido de la planeación financiera. Consiste en algo tan simple como tener una libreta para registrar diariamente sus gastos e ingresos. Es importante que lo convierta en un hábito y no olvide incluir todos los movimientos de dinero, para contar con información confiable.

A fin de mes, sume el total de ingresos y el total de gastos por separado. Tenga en cuenta que el ahorro se debe convertir en un gasto fijo mensual, olvídese que se debe ahorrar lo que le sobra, esto es un error. Si el saldo es negativo, intente gastar menos al mes siguiente para pagar sus deudas y tenga en cuenta esos gastos hormiga o gastos emocionales, los cuales en su mayoría son los que generan resultados negativos.

Método de los sobres

Es otra estrategia simple y efectiva de control financiero. Al igual que la anterior, tiene muchos años, pero sigue usándose en todo el mundo para manejar el presupuesto familiar.

Se trata de repartir el efectivo disponible en sobres clasificados por categorías, con un porcentaje de ingresos para cada una. Por lo general son seis, aunque pueden variar según necesidad:

1. Gastos: 55 %.
2. Ahorro para proyectos a largo plazo: 10 %.
3. Entretenimiento: 10 %.
4. Educación: 10 %.
5. Libre disponibilidad: 10 %.
6. Fondo de emergencias: 5 %.

Hoja de cálculo en Excel

No hace falta que aplique las fórmulas de Excel; simplemente, divida la hoja en columnas para registrar ingresos y egresos. Siga estos pasos:

1. Abra una nueva hoja de Excel cada mes.
2. En la primera columna a la izquierda, coloque el concepto a registrar. Ejemplo: “arriendo”, “salario neto”, etc.
3. Use la segunda columna para registrar ingresos, y la tercera, para los egresos.
4. Coloque todos los gastos en rojo. Esto le ayudará a identificar y ser consciente de sus deudas, pagarlas a tiempo y evitar reportes negativos en las centrales de riesgo.
5. A fin de mes, sume el total de gastos y el total de ingresos. Haga la resta para saber si tiene un saldo positivo o negativo.

Aplicaciones móviles para controlar gastos e ingresos

Existen muchas aplicaciones gratuitas para controlar su presupuesto a través del celular. Están disponibles para teléfonos Android y iOS. Estas son algunas opciones que puede descargar:

• AndroMoney: es una aplicación móvil simple y básica para controlar sus movimientos de dinero.
• My Finances: lo interesante es que analiza automáticamente sus operaciones financieras, para saber qué tan bien se está manejando.
• Monefy: le permite organizar su plata por categorías; así siempre tendrá todo en orden.

No importa tanto la cantidad de dinero que gane. La verdadera libertad financiera se alcanza cuando aprende a hacer un control financiero de forma inteligente.

¿Qué información incluir en el control financiero?

Para que su control financiero sea confiable, debe integrar todos los tipos de gastos e ingresos que tenga. Es decir:

• Ingresos fijos/ variables: los de su salario quincenal o mensual; jornales y ganancias por ventas, servicios o por su actividad profesional.
• Ingresos extra: comisiones, horas extra, aguinaldo o premios, entre otros.
• Ingresos pasivos: los que recibe de sus inversiones. Por ejemplo, en fondos de inversión o CDT.
• Gastos fijos: alimentos, servicios, arriendo, educación y otros gastos mensuales que debe hacer sí o sí.
• Gastos variables: por ejemplo, salidas, regalos, exámenes médicos de rutina o reparaciones del carro o la moto.
• Deudas: incluye todas sus obligaciones, como tarjetas de crédito y créditos de libranza.
• Fondo de emergencias: es el dinero del colchón para imprevistos.
• Ahorro: lo mejor es destinar un porcentaje fijo para ahorrar todos los meses, aunque sea pequeño.

Un control financiero hecho a conciencia, le ayudará a crecer y estabilizarse económicamente. Considere estos tips, elija la herramienta que le sea más cómoda y empiece hoy mismo a gestionar sus finanzas personales.

Referencias Bibliográficas

    
Portafolio. (2021). Consejos para manejar las finanzas personales en tiempos de pandemia. https://www.portafolio.co/mis-finanzas/ahorro/consejos-para-manejar-las-finanzas-personales-en-tiempos-de-pandemia-554387
    
Ruralvía. (2019). El nuevo método de ahorro: solo necesitas seis sobres. https://blog.ruralvia.com/el-nuevo-metodo-de-ahorro-solo-necesitas-seis-sobres/#:~:text=El%20m%C3%A9todo%206%20sobres%20es%20obra%20del%20escritor%20y%20empresario,debes%20guardar%20en%20seis%20sobres.
   
Semana. (2020). 10 ‘apps’ que le ayudan en el manejo de sus finanzas. https://www.semana.com/tecnologia/articulo/que-apps-ayudan-al-manejo-de-las-finanzasl001/80758/