Finanzas en pareja: 5 consejos para manejar el dinero juntos

¿Cómo maneja sus finanzas en pareja?, ¿son frecuentes las discusiones por cuestiones de dinero? Uno de los principales factores de estrés en las relaciones tiene que ver con la administración de los ingresos.

Para ayudarle a evitar este tipo de conflictos y convertir la gestión financiera conjunta en una fuente de armonía y crecimiento, hemos preparado 5 tips y algunas recomendaciones prácticas que le ayudarán.

La base de una buena gestión financiera compartida es la comunicación. Es fundamental conversar abiertamente de sus ingresos, deudas, gastos y objetivos financieros. Para evitar malos entendidos, programe conversaciones regulares con su pareja para dialogar sobre el aspecto económico. Estas no tienen que ser formales; pueden ser una cena tranquila en casa donde ambos se sientan cómodos hablando de dinero (Godoy, 2024).

¿Cómo aplicarlo? (Ybánez, 2023):

• Asegúrese de ser transparente, es decir, que ambos sepan exactamente cuánto ganan y deben.
• Establezcan objetivos financieros compartidos. No olvide reservar dinero para el ahorro e inversión. Por ejemplo, puede que tengan en mente comprar una casa, salir de vacaciones o pagar determinadas deudas.
• Si surge un desacuerdo, trate de resolverlo con calma y proponga compromisos que beneficien a ambos.

Llevar un presupuesto es una herramienta esencial para manejar las finanzas individuales y en pareja. Le permitirá saber exactamente a dónde va su dinero y si está en el camino correcto hacia sus metas financieras. Crear una planificación conjunta ayuda a evitar sorpresas y a mantener el control sobre sus gastos (Arias, 2024).

¿Qué hacer? (Ramírez, 2024):

• Por ejemplo, elaboren una lista detallada de todos sus ingresos, gastos mensuales y capacidad de endeudamiento.
• Dividan los gastos en categorías, como vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento y más.
• Revisen el presupuesto cada mes y hagan ajustes según sea necesario.

Aunque es importante compartir las finanzas, también es positivo mantener cierta independencia. Esta puede ser una excelente manera de equilibrar la autonomía y la colaboración (N26, 9 de abril).

¿Cómo se logra? (Barría, 2021):

• Abra una cuenta conjunta para los gastos del hogar y mantengan cuentas individuales para cuestiones personales.
• Aporte a la cuenta compartida de manera proporcional a sus ingresos. Por ejemplo, si uno gana más, puede contribuir con un porcentaje mayor.
• Respete los gastos personales individuales y evite controlar cada detalle.

La capacitación en el ámbito financiero es algo que no se debe subestimar. Facilita la toma de decisiones y ayuda a evitar errores costosos. Dedicar tiempo a aprender sobre el tema puede ser una actividad gratificante que fortalece su relación.

A continuación, observe cómo puede implementarla (Grupo OLIVO, 2024).

• Participen juntos en cursos o talleres de educación financiera.
• Considere buscar la ayuda de un asesor financiero para obtener consejos personalizados sobre las finanzas en pareja.
• Lean libros o artículos relacionados con la oportuna gestión del dinero. Hay muchos sitios web especializados que ofrecen información valiosa.

La vida suele ser impredecible. Es necesario estar preparados para enfrentar diferentes emergencias de las finanzas en pareja. Tener un colchón financiero puede ayudar a manejar situaciones inesperadas sin afectar sus objetivos financieros a largo plazo (Abratte, 2024).

¿Cómo ponerlo en práctica? (Forbes, 2024):

• Establezca un fondo de reserva con al menos tres a seis meses de gastos básicos.
• Contrate los seguros necesarios, como salud, vida y hogar para protegerse contra imprevistos.
• Revise y ajuste de manera periódica su fondo de emergencia, así como sus pólizas de seguro.

Además de los tips mencionados, aquí hay otras recomendaciones adicionales a tener en cuenta (Diario Libre, 2022):

• Definan sus prioridades financieras. Ya sea ahorrar para la educación de los hijos, comprar una casa o planear una jubilación cómoda. Tener claro cuáles son las metas les ayudará a tomar decisiones coherentes.
• Existen diferentes tipos de deudas y algunas pueden convertirse en una carga pesada. Es decir, traten de evitar préstamos innecesarios y paguen sus tarjetas de crédito a tiempo para no incurrir en intereses altos.
• No olviden planificar las finanzas en pareja para el futuro. Esto incluye no solo el ahorro para la jubilación, sino también la planificación patrimonial y la elaboración de un testamento. Asegúrese de que ambos estén protegidos, así como sus seres queridos.
• Tómense tiempo para revisar regularmente sus progresos financieros. Celebrar pequeños logros les dará motivación y les recordará por qué están haciendo estos esfuerzos.

Manejar las finanzas en pareja puede parecer un verdadero reto, pero con comunicación, planificación y educación, es posible convertirlo en una oportunidad para fortalecer su relación y alcanzar metas comunes. Estos tips y recomendaciones son útiles y le pueden ayudar a lograr la administración eficiente de sus recursos económicos. Recuerde que el trabajo en equipo y la confianza mutua son elementos clave para el éxito financiero en pareja.

Referencias bibliográficas

• Abratte, C. (2024, 24 de abril). El fondo de emergencia en la planificación financiera. LinkedIn. https://www.linkedin.com/pulse/el-fondo-de-emergencia-en-la-planificaci%C3%B3n-financiera-ul5zf/
• Arias, F. (2024, 8 de febrero). Finanzas compartidas o independientes: ¿Cuál es el modelo ideal para tu relación? Infobae. https://www.infobae.com/peru/2024/02/09/finanzas-compartidas-o-independientes-cual-es-el-modelo-ideal-para-tu-relacion/
• Barría, C. (2021, 20 de abril). Cuál es la mejor manera de organizar las finanzas en pareja (y cuáles son las ventajas y desventajas de tener una misma cuenta bancaria). BBC. https://www.bbc.com/mundo/noticias-56781147
• Diario Libre. (2022, 4 de febrero). Consejos sobre finanzas para parejas. https://www.diariolibre.com/economia/columnistas/2022/02/04/consejos-financieros-para-parejas/1623198
• Forbes. (2024, 14 de febrero). Cómo llevar las finanzas en pareja y tener una relación exitosa. https://forbes.co/2024/02/14/economia-y-finanzas/finanzas-personales/como-llevar-las-finanzas-en-pareja-y-tener-una-relacion-exitosa
• Godoy, J. (2024, 17 de abril). 7 formas de gestionar el estrés financiero. Infobae. https://www.infobae.com/america/mundo/2024/04/16/7-formas-de-gestionar-el-estres-financiero/
• Grupo OLIVO. (2024, 3 de julio). Crecimiento personal y financiero: por qué leer libros sobre finanzas es una inversión en ti mismo. LinkedIn. https://www.linkedin.com/pulse/crecimiento-personal-y-financiero-por-qu%C3%A9-leer-libros-sobre-kibvf/
• N26. (2024, 9 de abril). Cómo administran sus finanzas las parejas hoy en día. https://n26.com/es-es/blog/como-administran-sus-finanzas-las-parejas-hoy-en-dia
• Ramírez, D. (2024, 14 de febrero). Finanzas sanas en pareja: claves para una relación exitosa. LinkedIn. https://www.linkedin.com/pulse/finanzas-sanas-en-pareja-claves-para-una-relaci%C3%B3n-ram%C3%ADrez-cedillo-4e8qc/
• Ybánez, I. (2023, 14 de febrero). San Valentín: consejos para mejorar tus finanzas en pareja. Infobae. https://www.infobae.com/peru/2023/02/15/san-valentin-consejos-para-mejorar-tus-finanzas-en-pareja/