Pagar deudas: recomendaciones para saldar compromisos financieros

¿Se siente abrumado por las obligaciones financieras y no sabe por dónde empezar?, ¿le gustaría aprender algunas estrategias para mantenerse solvente? A continuación, presentamos los métodos más efectivos para gestionar y pagar deudas de manera óptima. Evite caer en trampas comunes y maximice el uso de sus recursos.

Tanto la gestión de los pasivos como la educación financiera son prácticas primordiales para mantener una salud económica adecuada. Con una planificación oportuna, es posible pagar deudas pendientes y optimizar pagos que redunden en una mejor posición a largo plazo.

Los compromisos económicos no controlados suelen convertirse en una carga abrumadora. Esto puede afectar la capacidad para ahorrar, invertir y disfrutar de la vida sin preocupaciones financieras. Por lo tanto, es apropiado tomar medidas proactivas para manejarlos correctamente:

Ante todo hay que entender qué es la tasa de interés. Recordemos que los préstamos acumulan intereses extras. Entre más tiempo transcurra sin pagarlos, mayor será la cantidad de dinero que se deba abonar por este motivo. Un control conveniente ayudará a minimizar los costos adicionales.

Vivir con adeudos pendientes puede generar ansiedad y depresión. Tener un plan de pago reduce enormemente la carga emocional.

Un puntaje negativo dificulta la obtención de financiamientos futuros, como hipotecas, crédito de libranza o préstamos para automóviles. Si paga a tiempo y según lo acordado, puede mantener un récord sólido y mejorar su puntuación crediticia.

Hasta este momento hemos establecido la importancia de manejar las obligaciones de manera responsable. Ahora bien, aquí hay algunos consejos prácticos para optimizarlas y acelerar el proceso de liquidación:

Enumere y ordene todo lo que debe según su tasa de interés. Clasifique desde la más alta hasta la más baja. Pague las deudas con las tasas más elevadas primero, ya que estas generan mayores costos a largo plazo.

Destine una parte de su presupuesto mensual específicamente para liquidar los pendientes. Trate estos pagos como una obligación financiera no negociable. Asimismo, asigne fondos suficientes para cubrir el pago mínimo de cada deuda, además de cualquier cantidad adicional que pueda permitirse (Chamizo, 2020).

Si tiene varias deudas con tasas de interés altas, evalúe la posibilidad de consolidarlas en un préstamo con una tasa inferior. Dicha acción puede facilitar su gestión y reducir los costos.

Indague sobre formas de aumentar sus entradas. Realice un trabajo adicional, venda determinados artículos o participe en otras actividades que le ayuden a generar dividendos. Utilice el dinero extra para acelerar la liquidación y también ahorrar.

Configure la opción de pagos automáticos para sus deudas, siempre que sea posible. Esto garantizará que nunca se olvide de pagar. Además, le ayudará a mantener un historial que refleje puntualidad.

Es importante evitar ciertas prácticas que podrían obstaculizar su progreso en la gestión de las obligaciones pendientes. Veamos las más destacadas:

Evadir los compromisos no hará que desaparezcan. En cambio, pueden acumularse intereses adicionales que dañan notablemente su historial crediticio. Enfrente la situación y trabaje para resolverla lo antes posible.

Solicitar más financiamiento para pagar deudas existentes puede parecer una solución rápida, pero en realidad solo agrava el problema. En lugar de depender del crédito adicional, centre sus esfuerzos en reducir los compromisos que ya tiene.

Si opta por abonar únicamente el pago mínimo de su tarjeta de crédito, eventualmente incurrirá en intereses significativamente más altos a largo plazo. Siempre que sea posible, pague una cantidad superior a la mínima.

Si está luchando para pagar, no tenga miedo de pedir refuerzos. Busque asesoramiento crediticio, negociación de adeudos o programas de consolidación. Apóyese en los recursos disponibles para superar sus desafíos financieros.

Manejar con responsabilidad las obligaciones es un componente sobresaliente de una salud financiera sólida. Siga una estrategia bien pensada y aplique los consejos prácticos mencionados con anterioridad. Asegúrese de pagar deudas de manera efectiva y mejorar su situación económica.

Recuerde priorizar las obligaciones, presupuestar para los pagos, evitar prácticas perjudiciales y buscar ayuda cuando sea necesario. Con determinación y perseverancia, es posible alcanzar la libertad financiera y disfrutar de una vida sin compromisos abrumadores. ¡Aproveche esta guía y tome el control de sus finanzas hoy mismo!

Referencias bibliográficas

• Barría, C. (2021, 4 de marzo). 3 estrategias para organizar tus finanzas personales y un error común que debes evitar. BBC News Mundo. https://www.bbc.com/mundo/noticias-56247272
• Chamizo, H. (2020, 14 de octubre). Así puedes crear un plan para poder pagar tus deudas. El Periódico. https://www.elperiodico.com/es/economia/20201014/puedes-crear-plan-pagar-deudas-8154301
• Debt. (2024, 9 de enero). 6 obstáculos para pagar la deuda. https://www.debt.com/es/noticias/como-superar-las-preocupaciones-de-la-deuda/
• El Economista. (2021, 25 de febrero). Cómo los problemas financieros afectan su salud física y mental. https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Como-los-problemas-financieros-afectan-su-salud-fisica-y-mental-20210224-0100.html
• Lesmes, L. (2023, 26 de julio). ¿Cómo gestionar las deudas si no puede pagarlas? Acá le contamos. El Tiempo. https://www.eltiempo.com/economia/finanzas-personales/asi-puede-gestionar-las-deudas-si-no-puede-pagarlas-aca-le-contamos-789605
• Muñoz, I. (2023, 29 de enero). ¿Qué pasa si pago el mínimo de la tarjeta? IProfesional. https://www.iprofesional.com/finanzas/376520-que-pasa-si-pago-el-minimo-de-la-tarjeta
• Portafolio. (2022, 1 de noviembre). Endeudamiento responsable, clave para mejorar las finanzas personales. https://www.portafolio.co/mis-finanzas/endeudamiento-responsable-clave-para-mejorar-las-finanzas-personales-573417
• Portafolio. (2023, 29 de julio). Cómo puede gestionar sus deudas si se le imposibilita pagarlas. https://www.portafolio.co/mis-finanzas/consejos-para-gestionar-mejor-sus-deudas-586547
• Semana. (2023, 17 de septiembre). Alternativa financiera para salir de deudas en pocos días, así se puede aplicar. https://www.semana.com/finanzas/credito/articulo/alternativa-financiera-para-salir-de-deudas-en-pocos-dias-asi-se-puede-aplicar/202323/