Clonación de tarjetas: siga los pasos para proteger su dinero

La clonación de tarjetas es una de las formas más comunes de fraude financiero. Esto afecta a miles de personas en el mundo todos los días. Aunque el delito es cada vez más sofisticado, existen prácticas que pueden ayudarle a protegerse y evitar ser víctima.

A continuación, le explicaremos cómo ocurre, consejos para evitarla y qué debe hacer si sospecha que ha sido víctima.

La clonación de tarjetas es cuando los delincuentes copian ilegalmente los datos almacenados en la banda magnética o el chip de su tarjeta débito o crédito, con la finalidad de crear una copia exacta de la tarjeta original, permitiéndoles realizar transacciones fraudulentas a su nombre.

Esta clase de operaciones de engaño suelen ocurrir de diferentes maneras:

• Skimming. Se colocan dispositivos externos en cajeros automáticos o terminales de pago para capturar la data de la tarjeta cuando se inserta en la máquina.
• Phishing. Intentan engañarlo para que proporcione voluntariamente la información de su tarjeta a través de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas fraudulentas.
• Falsos puntos de venta. En algunos casos, los delincuentes manipulan terminales de pago en tiendas para capturar la información de su tarjeta.

A continuación, le ofrecemos algunos consejos prácticos para protegerse de la clonación de tarjetas y reducir el riesgo de clonación:

Antes de insertar su tarjeta en un cajero automático o terminal de pago, examine la máquina. Revise que no existan elementos sospechosos como cámaras ocultas, cables sueltos o dispositivos añadidos. Si algo le parece fuera de lugar, no la utilice y repórtelo de inmediato al banco.

Al ingresar su número de identificación personal (PIN), cubra el teclado con una mano para evitar que alguien más pueda verlo o que una cámara oculta lo capture.

No comparta sus datos con terceros, ni siquiera con familiares o amigos. Del mismo modo, desconfíe de correos electrónicos, mensajes o llamadas que soliciten información personal o financiera.

Aquellas que tienen la tecnología contactless o pago sin contactos evitan la clonación de tarjetas porque le permiten realizar pagos sin necesidad de insertarla en un lector. Este tipo de tarjetas reducen el riesgo de clonación, ya que no requieren contacto físico con la máquina.

Al utilizar su tarjeta para pagar en tiendas, restaurantes o cualquier otro comercio, asegúrese de que el lugar sea de confianza. Asimismo, no la pierda de vista en ningún momento y asegúrese de que se procese de forma correcta.

A pesar de todas las precauciones, existe la posibilidad de que sea víctima de una clonación. En ese caso, es crucial actuar con rapidez para minimizar el impacto y proteger su dinero.

Aquí le explicamos qué acciones debe efectuar:

Si nota alguna transacción sospechosa en su cuenta o si cree que ha sido clonada, lo primero que debe hacer es contactar a su banco de inmediato, con el propósito de tomar las medidas para bloquearla.

En caso de clonación, su banco le emitirá una nueva tarjeta con un número diferente. Asegúrese de actualizar la información de su tarjeta en los servicios en los que la tenía registrada.

Utilice herramientas digitales para monitorear sus cuentas y recibir alertas en tiempo real sobre movimientos bancarios. Estas le permitirán estar siempre al tanto de lo que ocurre en sus cuentas y tomar medidas inmediatas en caso de detectar alguna irregularidad.

Creemos que la educación financiera es fundamental para que nuestros clientes puedan proteger su dinero. Entender qué es una tarjeta de crédito, las diferencias entre una tarjeta débito y crédito, y los beneficios de una tarjeta de crédito amparada, le ayudará a manejar sus finanzas de manera más efectiva y a evitar situaciones de riesgo.

Además, le recomendamos familiarizarse con las diferentes franquicias de tarjetas de crédito disponibles en el mercado. Esto, para que pueda elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

Una de las mejores maneras de protegerse contra la clonación de tarjetas es mantener una relación cercana con su institución bancaria. Le recomendamos que se mantenga en contacto a través de las oficinas, línea de atención al cliente o plataformas digitales.

Cualquier persona puede ser víctima de los delitos relacionados con la clonación de tarjetas. Por tal motivo, en el Banco Caja Social y por medio de este blog le ofrecemos contenido veraz y oportuno con algunos consejos o herramientas útiles que pueden ser aplicadas con el propósito de ayudarlo a cuidar su patrimonio.

Referencias bibliográficas

• El universo (2023, 21 de septiembre)  Qué hacer si clonaron tu tarjeta de crédito y cómo recuperar tu dinero  https://www.eluniverso.com/noticias/economia/que-hacer-si-clonaron-tu-tarjeta-de-credito-y-como-recuperar-tu-dinero-nota/
• Mora, K. (2023, 15 de marzo) Conozca las recomendaciones para evitar que su tarjeta débito o crédito sea clonada https://www.larepublica.co/finanzas-personales/conozca-las-recomendaciones-para-evitar-que-su-tarjeta-debito-o-credito-sea-clonada-3568499
• Seon.io (2024, 11 de agosto) ¿Qué es la clonación de tarjetas?  https://seon.io/es/recursos/glosario/clonacion-de-tarjetas/