Administración financiera. conozca cómo mejorarla en su negocio con el apoyo de las opciones de crédito.

La importancia del dinero en la vida actual implica una atención significativa a las finanzas. En ese marco de referencia, conocer elementos de administración financiera resulta fundamental. Esto permitirá planificar los recursos económicos para utilizarlos en forma óptima.

 En este artículo compartimos con usted algunas estrategias para mejorar la administración financiera de su negocio, apoyándose en las soluciones de ahorro existentes en el mercado financiero.

Objetivos de la administración financiera

Entre los objetivos de la administración financiera, se destacan los siguientes:

• ⮚Planificar las finanzas sobre la base de conocimientos económicos y administrativos. Esto incluye la toma de decisiones de inversión en el nivel estratégico, táctico u operativo.
• ⮚ Gestionar los recursos financieros necesarios para que la compañía opere eficientemente, de acuerdo con sus planes y necesidades.
• ⮚ Afrontar los riesgos e incertidumbres de cada inversión.
• ⮚ Gestionar las cargas impositivas de la organización empresarial.
• ⮚ Realizar un uso satisfactorio de los dividendos obtenidos.
• ⮚ Maximizar las utilidades y el patrimonio neto del negocio. Esto se sintetiza en mejorar la situación financiera de la empresa y aumentar el valor de sus acciones.

Importancia de la administración financiera

La administración financiera es un elemento fundamental en el proceso de control y toma de decisiones empresariales. Adicionalmente, esta disciplina permite determinar las ganancias obtenidas, las pérdidas, el comportamiento de las ventas, los ingresos y egresos, entre otros aspectos. 

Por otro lado, cuando las organizaciones tienen exceso de fondos, la administración financiera permite manejar adecuadamente estos excedentes. 

¿Cuál es el papel del ahorro en la administración financiera?

La ecuación matemática que quiere tener cualquier negocio es menos gastos, más ingresos y multiplicación de las ganancias. Cuando se cumple esa regla, la organización puede contar con los recursos para crecer y ahorrar. 

El ahorro es la fracción de los ingresos que no se gasta ni se invierte. Por lo tanto, se guarda para un uso futuro. 

Sin duda alguna, el ahorro trae beneficios para la empresa, como los que se citan a continuación: 

• ⮚ Posibilita crear un “colchón financiero” para atender situaciones inesperadas. 
• ⮚ Permite tener dinero disponible para comprar algunas maquinarias, equipos o insumos que vendan a precio de oportunidad. 
• ⮚ Proporciona la posibilidad de crecer y expandirse como negocio, cuando las condiciones del entorno sean favorables. 

Recomendaciones para llevar adecuadamente el ahorro empresarial

Como hemos visto, para ahorrar se requiere, principalmente, aumentar los ingresos, reducir los costos y hacer un uso más eficiente de los recursos.

A continuación se exponen algunas sugerencias para cumplir con los objetivos señalados e incrementar la capacidad de ahorro de la empresa.

• ⮚ Apóyese en el teletrabajo como una opción para reducir costos, principalmente, en alquiler de inmobiliarios y pago de servicios públicos. En ese sentido, la Asociación Canadiense de Teletrabajo (CTA, por su sigla en inglés) indica que aproximadamente el 25 % de los trabajadores de IBM en todo el mundo laboran a distancia. Esto le ha permitido a la empresa ahorrar 700 millones de dólares en inmobiliarios.
• ⮚ Cambie la estrategia de publicidad tradicional por una basada en el marketing digital y en la satisfacción del cliente. 
• ⮚ No tenga miedo de innovar para encontrar mejores y más eficientes formas de realizar las actividades. Esto se refleja directamente en la optimización de los costos empresariales. 
• ⮚ Adopte nuevas tecnologías que contribuyan a optimizar los procesos y a aumentar la productividad por empleado. 
• ⮚ Invierta en el talento humano, principalmente en salario y formación para tener un personal motivado, capacitado y dispuesto a incrementar la productividad de la empresa.
• ⮚ Subcontrate procesos no esenciales. Delegue en otras organizaciones los procesos que no son medulares en su negocio.
• ⮚ Evalúe la opción de crear alianzas empresariales.

¿De qué manera las soluciones de ahorro pueden contribuir a mejorar la administración financiera de su empresa?

En el mercado financiero colombiano, las soluciones de ahorro tienden a apoyar a empresarios y nuevas ideas de negocio; en algunos casos, este apoyo incluye tanto aspectos económicos como técnicos. Entre estos últimos cabe mencionar los siguientes: 

• ⮚ Programas de seguimiento y capacitación para reducir la cifra de clientes que no pagan los créditos.
• ⮚ Asesoría a emprendedores en temas como finanzas, ventas y marketing.
• ⮚ Programas de formación empresarial.
• ⮚ Consultoría para empresarios.

En relación con el ámbito económico, el mercado de financiamiento para emprendedores en el país lo componen entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), esto es, bancos comerciales, compañías de financiamiento y Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE). 

En ese sentido, el Superintendente Financiero de Colombia expuso en el Diario la Republica (2020) que para septiembre de 2020 el Sistema Financiero Colombiano contaba con:  

• ⮚ 25 bancos comerciales.
• ⮚ 12 compañías de financiamiento.
• ⮚   5 SEDPE.

Estas instituciones ofrecen varias posibilidades para el préstamo empresarial. Entre estas, se desatacan las que se mencionan a continuación: 

• ⮚ Créditos tradicionales con un plazo determinado 
• o Corto plazo (hasta 1 año)
• o Mediano plazo (de 1 a 5 años)
• o Largo plazo (más de 5 años)
• ⮚ Financiamiento especial para micro, pequeña, mediana y gran empresa 
• o Créditos preferenciales, ordinarios.
• o Microcréditos (capital de trabajo, maquinaria y equipos), productos de ahorro e inversión. 

Por otro lado, a mediados del 2020 el Gobierno central presentó una propuesta de ley de emprendimiento al Congreso Nacional. Dicha ley privilegia el financiamiento como uno de los cinco ejes fundamentales para potenciar a los emprendedores.

En síntesis, existen en el país diversas soluciones de ahorro que pueden contribuir a la administración financiera de su negocio. Además, hay un marco legal e institucional sólido que respalda el emprendimiento.

En ese contexto, usted no debe sentir temor de solicitar apoyo financiero ante la entidad de su preferencia. Si la idea está bien sustentada y es una propuesta sólida, seguro que va a recibir el respaldo y el acompañamiento solicitado. 

En el Banco Caja Social estamos complacidos de compartir con usted el análisis de estas estrategias para procurar la mejor administración financiera de su empresa. Quedamos prestos a servirles ante cualquier requerimiento. Recuerde que nuestro mayor interés es que usted tome decisiones económicas acertadas.

Esperamos que estas estrategias sean útiles tanto para usted como para su empresa y, de esta manera, encontrar en la administración financiera una herramienta para mejorar.

Referencias

Diario la Republica. (2020). El sistema financiero colombiano estrenará tres bancos y cuatro compañías de financiamiento. Recuperado de https://www.larepublica.co/finanzas/el-sistema-financiero-estrenara-tres-bancos-y-cuatro-companias-de-financiamiento-3063237

International Workplace Group, (2019): The IWG Global Workspace Survey   Recuperado de https://assets.regus.com/pdfs/iwg-workplace-survey/iwg-workplace-survey-2019.pdf

Ruiz, V. (2016). Aspectos que deben considerar las empresas con respecto al teletrabajo. Recuperado de https://victor-ruiz.medium.com/aspectos-que-deben-considerar-las-empresas-con-respecto-al-teletrabajo-6cf082deba2f.

Zuleta, L. (2016).  Inclusión financiera de la pequeña y mediana empresa en Colombia. Recuperado de https://repositorio.cepal.org/bitstream/handle/11362/40771/1/S1601064_es.pdf.