Plan de ahorro: guía básica para realizarlos desde cero

Tener un plan de ahorro es un buen recurso para manejar el dinero adecuadamente y disfrutar de una vida plena. Pero ¿cuál es su importancia? Un plan de ahorro contribuye a mantener las finanzas en orden, por eso es esencial comprender en qué consiste. Aquí identificará cuáles son los pasos para crearlo desde cero, los productos financieros para ahorrar y las mejores recomendaciones a seguir.

Se trata de una herramienta financiera con la que puede acumular o ahorrar dinero de forma organizada. Consiste en definir un objetivo y un presupuesto, junto a una estrategia para lograrlo.

Por ejemplo, una meta podría ser remodelar su cocina. La estrategia sería fijar una cantidad mínima para ahorrar cada mes, por ejemplo, el 15 % de sus ingresos durante 5 meses. Pasado este tiempo, contaría con el dinero necesario para realizar la trasformación.

Es así, como este método de ahorro le da la oportunidad de alcanzar sus propósitos a corto, mediano y largo plazo.

Formalizar un plan para el ahorro es imprescindible para gestionar bien su dinero y con mayor facilidad. Esta herramienta le ayuda a mantener sus finanzas bajo control.

Como resultado, se reducen sus preocupaciones económicas y a la vez, mejora su calidad de vida. Hacer uso de este tipo de plan de ahorro le ofrece estos beneficios:

• Mantener las finanzas en correcto orden.
• Cancelar deudas.
• Cumplir metas: como hacer un viaje, comprar una casa o un carro
• Planear el futuro: pagar la educación de sus hijos o su jubilación.
• Atender imprevistos.
• Obtener rentabilidad.

Se trata de un instrumento con el que administra sus recursos de manera eficiente y según sus necesidades.

A la hora de crear un plan de ahorro, es necesario cumplir con los pasos que a continuación le mostraremos.

Lo primero que debe hacer es tener claro para qué quiere ahorrar. Defina sus metas de ahorro y priorícelas. Puede ser ahorrar para la universidad o cambiar su teléfono inteligente. También es importante que calcule el monto total del ahorro y cuánto debe ahorrar, mensual o periódicamente, para reunirlo. Fije una fecha para lograr su objetivo.

En segundo lugar, determine cuánto gana con exactitud, incluyendo todos los pagos o ingresos que recibe. También revise cuánto dinero necesita para cubrir sus gastos. Es clave que tenga un registro de sus movimientos financieros.

En tercer lugar, haga su presupuesto incluyendo el ahorro. Elija el porcentaje que puede destinar para este fin. Una recomendación es, usar el 50 % de su dinero para cubrir gastos básicos, el 30 % para los gastos adicionales o entretenimiento; y utilizar el 20 % restante para sus objetivos de ahorro. Pero usted puede ajustar estos porcentajes a su situación personal. Cabe destacar que, es muy importante que compare las metas con su presupuesto para garantizar que sean razonables.

Las características de los siguientes productos financieros lo orientarán para elegir cuál es la mejor opción para sus objetivos y comenzar a ahorrar:

• Cuenta de ahorro: representa una de las opciones más utilizadas, le permite guardar su dinero en el banco y gestionarlo con total seguridad. Además, le genera rentabilidad.
• Cuenta remunerada: le ofrece intereses en relación a su saldo y suele brindar una tasa de interés competitiva. Las cuentas de ahorro programado, son una excelente opción para cumplir con su plan de ahorro.
• CDT o depósito a plazo fijo: es un producto diseñado para guardar su dinero durante un tiempo específico. Como beneficio, disfruta de intereses con una tasa fija.
• Plan de pensiones en Colombia: se trata de una alternativa que le facilita el ahorro de dinero para cuando llegue su jubilación.
• Fondos de inversión colectiva: son mecanismos de inversión y ahorro de dinero y otros activos, administrados por sociedades de fondos que obtienen mejores rentabilidades en el mercado de valores.

Cada uno de estos productos para el ahorro ofrece distintas ventajas. La elección entre ellos depende de cuáles sean sus propósitos y necesidades financieras.

Aplique los siguientes consejos, para tener éxito con su plan de ahorro.

• Establezca objetivos de ahorro específicos y realistas.
• No olvide incluir un fondo de emergencia en la medida de sus posibilidades. Este facilita el manejo de gastos inesperados o imprevistos.
• Reduzca el gasto en las facturas de los servicios.
• Identifique sus hábitos de consumo, para eliminar o disminuir los gastos que no son indispensables.
• Revise el monto destinado para la canasta básica de alimentos. Es muy útil elaborar una lista estricta que incluya solo lo necesario.
• Programe el débito automático de su ahorro mensual, esto le ayuda a garantizar el cumplimiento del plan de ahorro.

En resumen, un plan de ahorro es una herramienta muy útil para la gestión de sus finanzas. Anímese a cultivar el hábito del ahorro y sea constante para disfrutar de todos los beneficios. Podrá cumplir sus metas, tener tranquilidad y estar preparado para cualquier imprevisto.

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Referencias bibliográficas

• Aprende Institute. (s.f.). ¿Qué es un plan de ahorro y para qué me sirve tener uno? https://aprende.com/blog/emprendimiento/finanzas-personales/que-es-un-plan-de-ahorro/
• Privat Asesoramiento. (2023, 2 de diciembre.). ¿Qué son los planes de ahorro? https://privatasesoramiento.com/blog/que-son-los-planes-de-ahorro/#:~:text=Como%20su%20propio%20nombre%20indica,productos%20con%20los%20que%20hacerlo
• Editorial Airtm. (2023, 8 de septiembre). Plan De Ahorro: ¡Haz El Tuyo y Ordena Tus Finanzas! https://www.airtm.com/es/blog/plan-de-ahorro/
• Educators Credit Union. (2022, 20 de julio). 5 consejos para Poner en Marcha su Plan de Ahorro. https://www.ecu.com/es/5-consejos-para-poner-en-marcha-su-plan-de-ahorro/
• N26. (2022, 12 de agosto). Cómo fijarse objetivos de ahorro realistas. https://n26.com/es-es/blog/como-fijarse-objetivos-de-ahorro-realistas