Plan de ahorro: los 5 pasos básicos para llevarlo adelante

Tener un plan de ahorro es fundamental para cumplir cada una de sus metas. Por ejemplo, pagar la educación de sus hijos, comprar una vivienda, liquidar sus deudas, hacer un viaje, darse un gusto o terminar de remodelar el hogar. Ahora bien, ¿cómo lograrlo sin que sea un dolor de cabeza?

Cómo hacer un plan de ahorro paso a paso

Nuestra capacidad de ahorrar dinero no depende tanto de lo que ganamos. Más bien se trata de administrar los ingresos con sabiduría y trazar el camino a seguir para alcanzar nuestras metas. A continuación, explicamos las principales variables a considerar para diseñar su propio plan de ahorro.

Definir objetivos

Si no sabe hacia dónde quiere ir, cualquier camino puede parecer bueno. Es importante que establezca claramente sus objetivos; ese es el primer paso para definir un norte y empezar a ahorrar. 

Cada persona puede tener metas muy diferentes, tanto en el ámbito personal como financiero. Tómese el tiempo que le haga falta para definir las suyas, de acuerdo con sus necesidades y su estilo de vida. Por ejemplo:

• Pagar la totalidad de sus deudas.
• Crear un fondo de emergencias.
• Remodelar su vivienda.
• Formar un capital para invertir en fondos de inversión colectiva.
• Tomarse unas buenas vacaciones.
• Expandir su microempresa o emprendimiento.

Ordenarlos por prioridad

Piense cuál es el objetivo más relevante  para usted. Tome lápiz y papel para hacer una lista con todas sus metas. Luego, ordénelas por prioridad, desde la más a la menos importante. Así sabrá qué destino darle a su dinero. Esto es crucial en un plan de ahorro.

Por ejemplo, imagine que necesita refaccionar el baño de su casa de forma urgente. En ese caso, destine el 100 % de su ahorro a cumplir esa meta. Si no hay una urgencia, puede destinar el 50 % a remodelaciones en los próximos meses, 30 % para su fondo de emergenciasy 20 % para la futura universidad de sus hijos.

Por otra parte, es recomendable abrir una cuenta de ahorro y así evitar la tentación de usar ese dinero. Además, le ayudará a tenerlo seguro y a registrar su progreso mes a mes.

Calcular costos aproximados

¿Sabe a ciencia cierta cuánto dinero le costará cumplir cada meta? Haga una pequeña investigación antes de empezar a ahorrar. Siguiendo con el ejemplo del baño: usted puede hacer cotizaciones en distintos locales de materiales de construcción. Asimismo, consulte a varios profesionales por los costos de mano de obra. 

Con estos datos, podrá escoger la oferta más conveniente y calcular el costo aproximado de su próximo proyecto. Así sabrá cuánto tiene que ahorrar para hacerlo realidad. ¿Necesita un poco de ayuda? Abra una cuenta de ahorro programado y destine una cantidad de dinero semanal, quincenal o mensual para una meta concreta.

Estimar un plazo de tiempo

Este es uno de los componentes esenciales de un buen plan de ahorro. Ponerse plazos le servirá de estímulo para concretar sus metas. Es la diferencia entre tener un simple sueño y contar con un objetivo real que puede alcanzar.

En nuestro ejemplo de arreglar el baño de su casa, haga una lista de todas las modificaciones que debe hacer: renovar la loza, cambiar los cerámicos, pintar y reparar las tuberías. Ponga un plazo de tiempo límite para estas tareas: por ejemplo, 5 semanas a partir de hoy.

Analice la viabilidad de su plan de ahorro

¿Cómo saber si su plan de ahorro es viable o no? Una de las principales variables a considerar, son los ingresos que recibe. Si no son estables, debe fijarse una cantidad mínima a ahorrar cada quincena o mes y comprometerse a cumplirla, sin importar que sea pequeña. Esto le permitirá concretar sus objetivos, aunque deba ir más lento.

En los meses en que reciba más dinero o haga horas extra, podrá ahorrar una cantidad de dinero adicional. Si tiene cuenta de nómina, intente reservar un porcentaje fijo todos los meses para cumplir sus metas. Analice, por ejemplo, si es posible para usted guardar el 10 % de sus ingresos por 3 meses para remodelar el baño de su casa.

Crear un plan de ahorro es crucial para organizar sus finanzas personales, así, podrá cumplir sus metas y estará preparado para afrontar imprevistos. 

Para que le resulte más sencillo, puede apoyarse en una cuenta bancaria. Por ejemplo, la Cuenta Ahorro Amigo que ofrece Banco Caja Social. Le ayudará a ponerse una meta de ahorro, programarlo para que sea automático y le ayudará para alcanzar sus sueños, mientras disfruta de algunos beneficios adicionales. 

¿Quiere empezar a ahorrar desde hoy? Anímese al reto de ahorro de 52 semanas que le propone Su Banco Amigo, y conviértase en un experto de la planificación financiera.

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Referencias Bibliográficas

• Bank of America. 2022. 8 maneras sencillas de ahorrar dinero. (Recuperado)

• Finect. 2021. Cómo hacer un plan de ahorro e inversión. (Recuperado)