Historial crediticio: construya un buen perfil financiero

El historial crediticio es un registro de su comportamiento financiero frente a las entidades bancarias y de crédito. Este informe detalla sus deudas pendientes, situaciones de mora, tenencia de préstamos y tarjetas de crédito.

Su función es construir un perfil financiero de cada persona. De esta forma el sector bancario analiza la mejor forma de ofrecer sus productos. Así, formar y mantener un buen historial de crédito es clave para tener acceso a distintos instrumentos financieros con mejores condiciones.

¿Sabía que cuidar su vida financiera es fundamental para su desarrollo personal? Puede ayudarle a alcanzar sus metas, por ejemplo, expandir su emprendimiento, cambiar el carro o renovar su casa.

Si es trabajador o tiene su propio negocio: tener acceso al crédito le llevará por el camino de la autorrealización. Descubra algunos tips prácticos para mantener un puntaje alto en su historial crediticio:

Estar al día con sus pagos demuestra que es confiable y responsable. Por eso, es la primera estrategia que debe utilizar. Procure no atrasarse en el pago de sus obligaciones, ya sean servicios, cuotas de un préstamo o los vencimientos de sus tarjetas.

Por otra parte, pagar sus deudas a tiempo es vital para evitar intereses y cargos extra. ¿Olvida fácil sus cuentas por pagar? Descargue en su celular un calendario de pagos para que se los recuerde automáticamente.

El score crediticio también se mide por el nivel de crédito disponible en cada una de sus cuentas. Mientras más pagos realice, menor será su saldo pendiente respecto al límite de crédito.

Es recomendable mantener un saldo inferior al 30% del total disponible. Recuerde que, a medida que cancele su deuda, tendrá mayor monto para gastar.

Tal vez no lo sabía, pero desde la web de Mi Data Crédito puede consultar sus últimos reportes de crédito online y de forma gratuita. Esto le permitirá conocer su situación financiera actual y así, tomar algunas medidas para mejorarla.

Un dato a tener en cuenta es que no se recomienda realizar consultas de manera frecuente, porque esto también podría afectar negativamente su puntaje. Tampoco debe abrir nuevas cuentas si no está en condiciones de pagar todas sus cuotas a tiempo.

¿Nunca ha tenido una tarjeta de crédito o un préstamo con anterioridad? Entonces necesita comenzar a construir su vida crediticia desde hoy. Un puntaje de crédito inexistente o muy bajo puede hacer que los bancos nieguen su solicitud a la hora de financiar proyectos grandes como una casa o un carro.

Por eso, lo mejor es empezar de a poco con un crédito o una tarjeta con montos bajos y pagar las cuotas puntualmente. Esto demostrará que tiene una buena conducta financiera y hará que las entidades le ofrezcan acceso a nuevos productos.

En el cálculo del score crediticio, también se tienen en cuenta los años acumulados de actividad financiera. Dado que la antigüedad es importante, no debe cerrar cuentas que hace mucho no utilice.

Simplemente, déjelas abiertas y, de ser posible, utilícelas de vez en cuando. Esto le ayudará a demostrar que tiene saldo disponible para responder a sus obligaciones.

Su puntaje crediticio, para ser considerado alto, debería superar los 760 puntos (Wells Fargo, 2024). Estas son algunas recomendaciones finales para crear un buen historial de crédito:

• Aumente sus límites de crédito: si nota que es capaz de pagar sus cuotas de forma holgada, solicite montos más grandes. Así demostrará capacidad de consumo y pago.
• Nunca recurra al pago mínimo en sus tarjetas. Pague siempre el 100% de la cuota adeudada.
• De ser posible, cancele cuotas de sus préstamos de forma anticipada (siempre que no existan penalizaciones por esto).
• Cuide de su score crediticio, ya que también puede ayudarle a obtener mejores cotizaciones en las pólizas de seguro y funciona como respaldo en muchos contratos de alquiler.
• Diversifique sus deudas, así como es recomendable que diversifique sus inversiones, pues resulta positivo tener una combinación de distintos tipos de crédito. Utilice tarjetas, préstamos personales y líneas de crédito para su negocio.

Gracias al historial crediticio, puede demostrar capacidad de pago y responsabilidad al cumplir con sus obligaciones. Tenga en cuenta estas sugerencias para no tener trabas financieras a futuro.

Referencias bibliográficas

• USA Gov. (s.f.). Cómo entender, obtener y mejorar su puntaje de crédito. https://www.usa.gov/es/puntaje-credito
• Wells Fargo. (s.f.). Sugerencias para mejorar su crédito aún más. https://www.wellsfargo.com/es/goals-credit/smarter-credit/improve-credit/good-to-great/