¿Cuáles son las soluciones financieras para ahorrar y cómo escoger la más adecuada para usted?

¿Quiere saber cuál es la mejor forma de ahorrar? Para eso tiene a su alcance varias soluciones financieras que vale la pena conocer. Descubra cuáles son para que así pueda empezar a ahorrar desde ahora, con el instrumento de ahorro que le resulte más conveniente y beneficioso.

¿Qué son las soluciones financieras y cuáles son sus ventajas?

Las soluciones financieras son el conjunto de opciones e instrumentos financieros que le ofrecen las entidades financieras para ahorrar e invertir su dinero.

Así pues, las soluciones financieras sirven para mejorar sus finanzas personales y su calidad de vida, en la medida en que lo ayudan a lograr paso a paso sus metas trazadas. 

La principal ventaja de las soluciones financieras es que conforman una gama de opciones de financiamiento y formas de ahorrar, dirigidas a personas y empresas. 

¿Cuáles son las soluciones financieras más comunes para ahorrar?

Existe una gran gama de soluciones financieras disponibles, que usted puede seleccionar de acuerdo con sus deseos y necesidades. A continuación, le presentamos las más comunes para comenzar a ahorrar:

Certificado de depósito a término fijo (CDT)

Esta solución financiera le permite depositar un monto de dinero en el Banco por un plazo determinado y le ofrece el beneficio de contar con una rentabilidad que puede recibir en el transcurso del periodo o al finalizar el mismo, según el plazo y el monto invertido.

Se ofrecen dos modalidades: 

• • CDT Tasa fija: se conoce desde un inicio cuánto ganará
• • CDT Tasa Variable: la tasa de interés depende de varios factores, entre estos el Indicador Bancario de Referencia –IBR- y la tasa del depósito a término fijo –DTF- 

Estas son las ventajas de los CDTs:

• • Puede renovarlos automáticamente
• • Es endosable y negociable 
• • Puede tener más de un titular
• • Al momento de la cancelación del CDT no se genera cobro del impuesto 4 x 1000
• • Puede negociar el certificado antes de su vencimiento
• H3: Cuenta de ahorro con objetivos definidos o ahorro programado

Esta cuenta es una solución financiera para ahorrar una cuota fija. Tiene el beneficio de ofrecer una tasa de interés adicional por cumplir la meta de ahorro. 

Cuenta de ahorro para vivienda

Esta cuenta le permite cumplir su sueño de tener casa propia, planificando una cuota de ahorro mensual.

Cuenta de ahorro para adolescentes y niños

Es muy importante que los niños aprendan el valor del ahorro y obtengan conocimientos financieros, desde una temprana edad. Una de las mejores cosas que puede hacer para incentivar la educación financiera en sus hijos es mediante una cuenta de ahorros. Muchos bancos y entidades financieras ofrecen cuentas de ahorro especiales para niños y adolescentes que pueden ser abiertas bajo el nombre del niño o adolescentes y pueden ser supervisadas por los padres. Sus ventajas son:

• • Sus ahorros ganan intereses y cuentan con liquidación y capitalización diaria de intereses.
• • Los padres y representantes pueden recibir notificaciones mediante mensaje de texto cada vez que se hacen retiros y abonos.

¿Cómo escoger la solución financiera más adecuada según sus necesidades y el perfil?

Para escoger la solución financiera que más se adecúe a su perfil y a sus necesidades, es importante considerar sus objetivos de inversión, su nivel de ingresos y sus gastos, al igual que elegir la clase de inversión con la que se sienta más cómodo como inversionista. Tenga en cuenta los siguientes factores claves:

• • Ingresos. Los que recibe en la actualidad y los que espera recibir. Esto incluye los ocasionales, como bonos o premios.
• • Capacidad de ahorro. Es el monto de los ingresos disponibles para ahorrar. Es importante que calcule y fije su capacidad de ahorro mensual.
• • Rentabilidad deseada. Consiste en seleccionar la solución financiera que le produzca el mayor rendimiento en el tiempo esperado.
• • Tiempo de la inversión. Le indica cuánto tiempo requiere invertir su dinero para conseguir sus objetivos.
• • Obligaciones financieras. Son aquellos compromisos que pueden afectar su capacidad de ahorro (por ejemplo, el pago de un arriendo). A mayor número de obligaciones financieras, menor capacidad para ahorrar.
• • Objeto de la solución financiera. Tenga en cuenta el objetivo de su inversión o el principal motivo para ahorrar, es decir, si destinará los recursos invertidos a la educación de los hijos o a la compra de una casa, o si simplemente va a adquirir bienes o a invertir los excedentes.

Cinco estrategias para lograr su objetivo de ahorro

1. Haga su propio presupuesto para que pueda cuantificar los ingresos y gastos del mes. Así podrá planificar su capacidad financiera y maximizarla.

2. Lleve un control y registro de gastos diarios, de tal manera que pueda identificar y reducir los gastos innecesarios. Por ejemplo, puede:

• • Buscar otras opciones de transporte que le resulten más económicas, como la bicicleta.
• • Evitar en lo posible comer fuera de casa o tomar ese cafecito diario.
• • Reducir gastos de luz, de agua o de teléfono móvil.
• • Evitar comprar cosas innecesarias.

3. Haga una lista de las compras que necesita.

4. Programe su meta de ahorro. Determine la cantidad fija que destinará a este fin. No espere a tener un sobrante para planificar su meta y forma de ahorro, inclúyalo desde ya en su presupuesto mensual.

5. Optimice su dinero a través de la inversión. Ponga su dinero a trabajar para que pueda ahorrar e invertir usando alguna de las soluciones financieras que existen en el mercado.

El ahorro es un paso fundamental para unas finanzas personales saludables. Ahorrar puede ayudarle a cumplir sus objetivos financieros. 

Esperamos que estos consejos le sirvan para que aproveche al máximo las soluciones financieras que existen para ahorrar. El mejor momento para empezar es ahora. 

Referencias 

Finanzas Personales (2020). Consumo inteligente. Cuando compra con descuento, ¿en realidad está ahorrando?

Recuperado de https://www.finanzaspersonales.co/consumo-inteligente/articulo/gastar-con-descuento-es-ahorrar/81685.