Ahorro voluntario: un mecanismo para lograr sus metas

El ahorro voluntario es una práctica clave para fortalecer la estabilidad financiera personal. Ya sea para cumplir metas específicas o para tener un colchón económico en caso de emergencias, este puede ser de gran ayuda en su plan de vida.

Este mecanismo se refiere a cualquier suma de dinero que decide apartar de manera regular o esporádica para el futuro. No está condicionado por una obligación legal o contractual, sino que es una decisión propia. Puede destinarse a diferentes fines, tales como:

• La compra de una vivienda.
• La educación de sus hijos.
• Un emprendimiento.
• Para crear un fondo para imprevistos que le evite endeudarse.

Además, el ahorro voluntario promueve la disciplina financiera, permitiéndole organizar mejor sus finanzas, y ofreciéndole mayor flexibilidad para tomar decisiones a futuro.

En Colombia, este tipo de ahorro juega un papel crucial en el fortalecimiento de la jubilación, en especial, cuando la pensión obligatoria no es suficiente para mantener el nivel de vida deseado. Gracias a este ahorro podrá tener la posibilidad de incrementar el valor de su pensión o le permitirá contar con un respaldo financiero adicional. Así, podrá disfrutar de sus ingresos con tranquilidad tras una vida de trabajo.

En Colombia, existen diversas herramientas para canalizar estos ahorros. Elegir la más adecuada, lo ayudará a marcar el camino hacia la autorrealización, independencia y tranquilidad financiera.

Este producto le permite hacer depósitos periódicos (diarios, semanales, mensuales) en una cuenta diseñada específicamente para alcanzar un objetivo a mediano o largo plazo.

Las cuentas de ahorro programado suelen ofrecer tasas de interés más atractivas que las cuentas de ahorros tradicionales, lo que permite que sus depósitos generen rendimientos a lo largo del tiempo.

Además, algunas cuentas tienen restricciones de retiro, ayudando a mantener la disciplina y evitando el uso de los fondos para otros fines. A continuación, se presentan sus beneficios clave:

• Facilidad de apertura.
• Flexibilidad en los montos a ahorrar.
• Posibilidad de tener un plan claro para alcanzar metas específicas.
• Estructura de ahorro ordenada y escalonada.
• Mejora de su historial crediticio.

Son fondos diseñados para complementar la pensión obligatoria y brindar mayor seguridad financiera en la jubilación. Sin embargo, también pueden emplearse para otros objetivos.

Su principal atractivo es la flexibilidad y los beneficios fiscales que ofrece. Los aportes a estos fondos pueden deducirse de la base gravable del impuesto sobre la renta, lo que representa un alivio fiscal importante para los ahorradores. Además:

• Puede elegir entre diferentes perfiles de inversión (conservador, moderado o agresivo) según su tolerancia al riesgo.
• Es posible acceder a los fondos antes de la jubilación si lo necesita, aunque generalmente con algunas restricciones y penalizaciones.
• Funciona como un mecanismo de ahorro a largo plazo, asegurando una jubilación más cómoda o complementar otros productos financieros.

Elegir el producto de ahorro ideal para sus necesidades, dependerá de varios factores como sus objetivos financieros, perfil de riesgo y el tiempo que está dispuesto a dejar los fondos invertidos. Aquí algunos consejos para aconsejarlo a tomar la mejor decisión:

Antes de elegir un producto de ahorro, es fundamental tener claras sus metas financieras. ¿Está ahorrando para un gasto a corto plazo, como un viaje o una remodelación? ¿O busca crear un fondo para la jubilación o para cubrir emergencias? Identificar sus objetivos le permitirá elegir entre opciones a corto, mediano o largo plazo.

Considere cuánto dinero puede destinar a este ahorro de manera constante. Si puede comprometerte a un ahorro mensual, una cuenta de ahorro programado podría ser una excelente opción. Si tiene ingresos variables, tal vez prefiera un fondo de pensiones voluntarias, donde puede ajustar los aportes en función de sus ingresos.

Si es una persona que prefiere la estabilidad y no desea riesgos con su dinero, una cuenta de ahorro programado con tasa fija puede ser ideal. Por otro lado, si está dispuesto a asumir más riesgo para obtener mayores rendimientos, los fondos de pensiones voluntarias, especialmente los de perfil agresivo, podrían ofrecerle mayores beneficios a largo plazo.

Algunos productos de ahorro pueden tener comisiones o costos asociados. Asegúrese de entender completamente cada opción antes de tomar una decisión. Es importante analizar diferentes propuestas para escoger la que tenga una mejor relación entre costo y beneficios.

El ahorro voluntario es una herramienta poderosa para tener estabilidad económica y alcanzar sus metas personales, profesionales y familiares. Compare las distintas opciones y elija la que mejor se ajuste a sus necesidades.

Referencias bibliográficas

• Ospina Cordero, A. (2024, 12 de abril). Fondos voluntarios de pensión: qué son, cuáles son sus beneficios y cómo funcionan. El Tiempo. https://www.eltiempo.com/economia/finanzas-personales/fondos-voluntarios-de-pension-que-son-cuales-son-sus-beneficios-y-como-funcionan-3332453
• Valora Analitik. (2024, 28 de setiembre). Así funcionará el ahorro voluntario de pensión en Colombia desde el 2025. https://es-us.finanzas.yahoo.com/noticias/funcionar%C3%A1-ahorro-voluntario-pensi%C3%B3n-colombia-210000999.html